{"id":5780,"date":"2016-08-02T10:47:02","date_gmt":"2016-08-02T15:47:02","guid":{"rendered":"https:\/\/gerens.pe\/blog\/?p=1552"},"modified":"2016-08-02T10:47:02","modified_gmt":"2016-08-02T15:47:02","slug":"billetera-movil-bim-inclusion-financiera-peru","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/gerens.pe\/blog\/billetera-movil-bim-inclusion-financiera-peru\/","title":{"rendered":"Billetera m\u00f3vil: una estrategia de inclusi\u00f3n financiera"},"content":{"rendered":"

\"inclusi\u00f3n-financiera-bim\"<\/a><\/p>\n

El nuevo sistema bancario m\u00f3vil del Per\u00fa ya tiene seis meses y est\u00e1 avanzando a grandes pasos. Desde su lanzamiento oficial el 16 de febrero de 2016, la billetera m\u00f3vil (BIM) ya tiene alrededor de 100 000 usuarios. Este sistema es un modelo que junta\u00a0a la mayor\u00eda de instituciones financieras y empresas de telecomunicaciones del pa\u00eds en una plataforma de dinero m\u00f3vil com\u00fan, que se cre\u00f3 espec\u00edficamente para aumentar la inclusi\u00f3n financiera<\/a>\u00a0de la gente de menores recursos.<\/p>\n

El sistema permite a los usuarios de la BIM registrarse para tener una cuenta\u00a0desde\u00a0sus celulares y depositar o retirar dinero a trav\u00e9s de uno de los agentes de los bancos participantes. Esto, mediante cualquier\u00a0operador de telefon\u00eda m\u00f3vil, pues\u00a0los pagos y las transferencias funcionan de igual manera en todos los proveedores.<\/p>\n

El objetivo a mediano plazo es alcanzar los cinco millones de usuarios en el 2021. Para esto, los gerentes de BIM estiman que necesitar\u00e1n alrededor de 300 000 cuentas registradas para fin de a\u00f1o. Si se mantiene el paso actual, alcanzar esa marca no debe ser un problema.<\/p>\n

Para entender el \u00e9xito de la BIM y la\u00a0visi\u00f3n de proporcionar billeteras m\u00f3viles a los casi nueve millones de peruanos que en la actualidad no tienen acceso a servicios financieros, la exministra de Desarrollo e Inclusi\u00f3n Social y actual dirigente de Pagos Digitales Peruanos, Carolina Trivelli, ofreci\u00f3 perspectivas de\u00a0la experiencia en desarrollo de BIM, que podr\u00edan beneficiar a otros pa\u00edses que buscan sacar provecho de los sistemas de pago m\u00f3viles como una forma de promover la inclusi\u00f3n social.<\/p>\n

Existen diversos factores que han\u00a0generado gran parte del\u00a0\u00e9xito de BIM, un modelo que se estima\u00a0que alcanzar\u00e1 los objetivos.<\/p>\n

Primero, la\u00a0BIM integra por completo a los emisores de dinero electr\u00f3nico \u2014los bancos\u2014 y los proveedores de servicios para los usuarios finales \u2014las empresas de telecomunicaciones. En el pasado, muchos bancos hab\u00edan intentado avanzar por su cuenta\u00a0luego de la aprobaci\u00f3n de una nueva ley bancaria que permit\u00eda a las instituciones financieras participar en iniciativas de dinero electr\u00f3nico.<\/p>\n

Con el deseo de proteger su terreno tradicional, los bancos dise\u00f1aron plataformas de dinero electr\u00f3nico. Sin embargo, muy pocos pasaron el piloto de pruebas debido a problemas de escala. El\u00a0mercado fragmentado de telecomunicaciones de nuestro pa\u00eds significaba que los bancos necesitaban atraer m\u00faltiples proveedores de telefon\u00eda m\u00f3vil para alcanzar un volumen significativo de clientes. Esto coloc\u00f3 los cimientos para que diversos bancos, junto con sus m\u00faltiples socios de telecomunicaciones, avancen\u00a0juntos en el proyecto.<\/p>\n

\"BIM-per\u00fa\"<\/p>\n

Segundo, el concepto de la BIM como una herramienta para los que no est\u00e1n afiliados a un banco se origina en el marco legal del Per\u00fa. La misma ley que regulaba el dinero electr\u00f3nico tambi\u00e9n inclu\u00eda como un objetivo clave la intenci\u00f3n de promover la inclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n

\u00abLa ley de manera inherente proporcion\u00f3 un marco legal y regulatorio para permitir el florecimiento del dinero electr\u00f3nico como una forma de promover la inclusi\u00f3n financiera\u00bb, coment\u00f3 Trivelli.<\/p>\n

Esto paviment\u00f3 el camino para la participaci\u00f3n de una variedad de instituciones financieras en BIM. La asociaci\u00f3n de banqueros hizo un buen trabajo en la promoci\u00f3n del programa, que incluy\u00f3 permitir que\u00a0accedan\u00a0las dos principales instituciones microfinancieras del pa\u00eds. A medida que m\u00e1s instituciones se afiliaron, mayor se volvi\u00f3 la iniciativa de\u00a0participaci\u00f3n muchos m\u00e1s. Para muchos bancos, fue mejor unirse que quedarse afuera.\u00a0\u00abLa iniciativa trajo un reputaci\u00f3n positiva significativa para una industria que por lo general posee una reputaci\u00f3n negativa\u00bb, dijo Trivelli.<\/p>\n

Hacia un ecosistema digital<\/h3>\n

Sin embargo, atraer la masa cr\u00edtica y alcanzar un consenso com\u00fan\u00a0no fue sencillo. El primer escollo fue el nivel de acuerdo de los bancos participantes. Un punto cr\u00edtico que se trat\u00f3 al inicio fue evitar que los bancos m\u00e1s grandes tomen control de la iniciativa. Finalmente, el grupo acord\u00f3\u00a0que la inversi\u00f3n y las decisiones en el proyecto se dividan de manera equitativa, pero fue una decisi\u00f3n que tom\u00f3 tiempo alcanzar.<\/p>\n

A\u00a0final del 2013, el marco legal estaba listo, los miembros de la asociaci\u00f3n de banqueros acordaron financiar el proyecto de manera equitativa entre todas las partes, los proveedores de tecnolog\u00eda para construir el sistema fueron reducidos y se cre\u00f3 un equipo de consultores internacional para que brinden apoyo. En este punto, la idea de la BIM hab\u00eda evolucionado en lo que Trivelli describi\u00f3 como un tercer componente clave: construir un ecosistema digital m\u00e1s all\u00e1 de solo el negocio de dinero electr\u00f3nico.<\/p>\n

Esta es una tarea en desarrollo para un futuro predecible. Requiere construir confianza en la\u00a0BIM, que en la pr\u00e1ctica significa\u00a0atraer suficientes bancos y vendedores para mantener circulando el dinero dentro del sistema sin que los usuarios tengan que emplear el dinero en efectivo.<\/p>\n

\u00abCuando el dinero es cautivo, pagar\u00e1 por el sistema\u00bb, afirm\u00f3 Jeffrey Bower, un especialista en finanzas\u00a0digitales del grupo de negocios estadounidense Better Than Cash Alliance, quien asesor\u00f3 el proyecto.<\/p>\n

\"BIM-billetera-movil\"En la actualidad, los bancos cargan peque\u00f1as tarifas en las transacciones. Sin embargo, se mantendr\u00e1n a una tasa baja y ser\u00e1 igual para todos los emisores con el fin de promover una alta aceptaci\u00f3n. La mayor\u00eda de estas tarifas, de hecho, cubren el costo del SMS por\u00a0enviar pagos BIM que los proveedores de telefon\u00eda m\u00f3vil transfieren a los bancos. El plan es que con el tiempo un alto volumen de transacciones cubra los costos operativos del sistema.<\/p>\n

Bower y Trivelli describen la\u00a0BIM como una aventura que busca ingresos, pero no puramente impulsada por el lucro. Tiene el fin de recuperar los costos de puesta en marcha, pero no mucho m\u00e1s all\u00e1 de eso. El 51 % de la propiedad de Pagos Digitales Peruanos le pertenece a una entidad sin fines de lucro creada por la asociaci\u00f3n de banqueros. Trivelli afirma que el proyecto operar\u00e1 a la p\u00e9rdida por al menos los tres primeros a\u00f1os. Solo alrededor del 2019 \u2014o cuando se registren aproximadamente un mill\u00f3n de usuarios activos\u2014 la BIM espera cubrir las p\u00e9rdidas.<\/p>\n

Por ahora, el objetivo a corto plazo es atraer usuarios potenciales en las \u00e1reas urbanas. La inclusi\u00f3n financiera de la BIM apunta a alcanzar la poblaci\u00f3n rural que vive en las partes remotas de los Andes o del Amazonas. Pero, como se\u00f1ala Trivelli, los mercados urbanos presentan\u00a0oportunidades enormes para incrementar la inclusi\u00f3n financiera \u201460 % de los adultos de\u00a0las \u00e1reas urbanas no utiliza servicios bancarios.<\/p>\n

Art\u00edculo traducido y adaptado de Devex<\/a><\/strong><\/p>\n

GERENS<\/a> ofrece el programa de capacitaci\u00f3n a la medida en el \u00e1rea de gesti\u00f3n en costos y finanzas.<\/em><\/strong>\u00a0Si tiene alguna pregunta, no dude en escribir al formulario de contacto<\/a>.<\/em><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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